À l’aube de l’année 2024, le monde économique est en pleine mutation, façonné par des événements mondiaux, des fluctuations des taux d’intérêt, et des dynamiques d’inflation. Ces changements influencent profondément les opportunités et les risques associés à l’investissement. Ainsi, bien comprendre le contexte actuel est crucial pour tout investisseur souhaitant maximiser son rendement tout en minimisant les risques.
Les investissements à long terme, en particulier, jouent un rôle prépondérant dans une stratégie financière solide. Contrairement aux placements à court terme, qui peuvent être sujets à des fluctuations plus immédiates et volatiles, les investissements à long terme permettent généralement une croissance plus stable et bénéficient souvent d’un rendement cumulatif. C’est dans cette perspective que nous explorons les meilleures options de placement pour 2024, en mettant l’accent sur les investissements à long terme qui offrent à la fois sécurité et croissance.
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L’évolution récente des placements financiers
En 2022 et 2023, les placements tels que les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) et l’assurance-vie multisupport ont été particulièrement populaires parmi les investisseurs cherchant à maximiser leurs rendements tout en diversifiant leurs portefeuilles. Ces tendances ont été soutenues par une combinaison de facteurs, notamment une inflation modérée, des taux d’intérêt attractifs et une confiance accrue dans la stabilité économique.
Depuis 2022, le monde a connu une montée des taux d’intérêt dans la plupart des grandes économies. Cette hausse a été une réponse à une inflation persistante, provoquée en partie par la hausse des prix de l’énergie. L’inflation, bien qu’elle ait commencé à diminuer, est restée élevée pendant une période prolongée, impactant les décisions d’investissement.
Les placements immobiliers
Dans un monde où l’économie est en constante mutation, l’immobilier a toujours été considéré comme une valeur refuge pour les investisseurs. Il offre non seulement une certaine stabilité, mais aussi un potentiel de croissance à long terme.
Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI)
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier, plus communément appelées SCPI, sont des structures d’investissement qui permettent aux particuliers d’investir dans l’immobilier sans avoir à acheter directement un bien immobilier. En investissant dans une SCPI, l’investisseur devient copropriétaire d’un ensemble de biens immobiliers gérés par une société de gestion.
Voici les principaux avantages des SCPI :
- Diversification de l’investissement : Les SCPI investissent dans une variété de biens tels que les bureaux, les commerces, ou encore les logements. Cela permet aux investisseurs de bénéficier d’une diversification géographique et sectorielle.
- Accès à l’immobilier avec un faible capital : Contrairement à un achat immobilier direct, les SCPI permettent d’entrer sur le marché immobilier avec un montant d’investissement plus réduit.
- Gestion déléguée : En investissant dans une SCPI, la gestion du bien est confiée à des professionnels. L’investisseur est donc déchargé des contraintes liées à la gestion locative.
- Revenus potentiels réguliers : Les SCPI distribuent généralement des revenus sous forme de dividendes, qui proviennent des loyers perçus des biens immobiliers en portefeuille.
- Liquidité : Bien que l’investissement dans une SCPI soit généralement considéré comme long terme, il est possible de revendre ses parts sur le marché secondaire.
Les performances des SCPI sont étroitement liées à l’évolution du marché immobilier. Comme tout investissement immobilier, les fluctuations de valeur et les rendements peuvent prendre du temps pour se matérialiser, ce qui nécessite une vision à long terme de l’investisseur. Un des avantages des SCPI est basé sur la durée des baux de location. Ceux-ci sont souvent de nature longue, garantissant des revenus stables sur une période prolongée.
Placements financiers et assurances
L’assurance-vie
L’assurance-vie est un placement particulièrement pertinent à envisager pour plusieurs raisons :
- Rendements attrayants : En 2023, les fonds en euros de l’assurance-vie ont connu une amélioration de leurs rendements.
- Garantie de capital : Le fonds en euros de l’assurance-vie offre une garantie de capital, ce qui le rend unique en France, permettant aux investisseurs d’avoir une sécurité pour leur épargne.
- Flexibilité : L’assurance-vie multisupport offre un large choix d’unités de compte, permettant ainsi une performance sur le long terme adaptée à différents profils de risque.
- Placement à moyen et long terme : L’assurance-vie est généralement conçue comme un investissement à moyen et long terme, idéalement pour une durée minimale de 8 ans, ce qui la rend adaptée à la préparation de la retraite et à la succession.
- Avantages fiscaux : L’assurance-vie est reconnue pour ses avantages fiscaux, permettant à son souscripteur de placer un capital pour préparer différents projets tout au long de sa vie.
Le plan épargne retraite (PER)
Le Plan d’épargne retraite (PER) est un produit d’épargne à long terme destiné à permettre à l’épargnant de se constituer une épargne retraite complémentaire sous forme de rente ou de capital. Instauré par la loi Pacte de 2019, le PER est venu remplacer les dispositifs précédents tels que le PERP, le Madelin ou le PERCO, en proposant un cadre fiscal avantageux et une plus grande souplesse d’utilisation.
- Versements : Les versements sur un PER peuvent être effectués de manière régulière ou ponctuelle. Ils peuvent bénéficier d’une déduction fiscale dans la limite des plafonds fiscaux en vigueur.
- Sortie : Au moment de la retraite, l’épargnant peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente viagère ou de capital. Des sorties anticipées peuvent également être envisagées dans certains cas précis, comme l’achat de sa résidence principale.
- Gestion : L’épargnant a la possibilité de choisir entre une gestion libre, où il sélectionne ses supports d’investissement, et une gestion pilotée, où la répartition est automatiquement ajustée en fonction de son âge et de son horizon de placement.
- Fiscalité : Les versements effectués sur un PER sont déductibles du revenu imposable, offrant ainsi un avantage fiscal immédiat. À la sortie, la fiscalité dépend de la forme de sortie (rente ou capital) et des sommes versées (obligatoires ou volontaires).
Pourquoi faire appel à des conseillers en gestion de patrimoine ?
Les conseillers en gestion de patrimoine comme chez Valority, jouent un rôle crucial dans l’orientation des décisions financières des individus. Ils offrent une expertise spécialisée, qui s’étend bien au-delà d’un simple conseil en placements. Un CGP prend en compte la situation financière globale d’un individu, évalue ses revenus, ses charges, ses placements actuels et sa situation personnelle. Avec cette analyse complète, le conseiller est en mesure de proposer des solutions d’investissement sur mesure, adaptées aux besoins et objectifs spécifiques du client.
Au vu du contexte économique actuel, les décisions d’investissement en 2024 requièrent une attention particulière et une analyse approfondie. Les évolutions récentes des marchés financiers, marquées par des fluctuations de l’inflation et des taux d’intérêt, rappellent l’importance d’une vision à long terme dans le domaine de l’investissement. Les divers placements, qu’ils soient immobiliers comme les SCPI ou financiers comme l’assurance-vie multisupport, offrent des opportunités variées qui peuvent convenir à différents profils d’investisseurs. Toutefois, la clé réside dans le choix d’une stratégie d’investissement adaptée, prenant en compte à la fois le risque, le rendement escompté, et les objectifs personnels de chaque investisseur.
